Из-за коронавируса мировая экономика в целом, и российская, в частности, переживают не самые лучшие времена. Однако даже в таких условиях есть возможность расти и развиваться. Такого мнения придерживается Управляющий смоленского филиала банка «Открытие» Ирина Кузьмина.
О том, насколько для предпринимателей важно обучение, почему именно сейчас необходимо переосмыслить парадигму своего бизнеса и куда двигаться дальше, Ирина Викторовна рассказала в беседе с корреспондентом портала Gudvill.com.
— Ирина Викторовна, расскажите, как поступать малому и среднему бизнесу в сложившейся ситуации? Какие меры из предложенных государством, действительно работают?
— На текущий момент, как мы знаем, государством предложены различные меры поддержки, которые бизнес может использовать. Это и кредитные каникулы, и перенос срока уплаты налогов и страховых взносов, отмена проверок в отношении структур МСП и ряд других мер. Причем, их перечень постоянно расширяется. Бизнес имеет возможность выбирать то, что ему подходит.
Главное сейчас – оценить перспективу и найти новые возможности.
Понятно, что этот кризис и ситуация, в которой мы оказались, требует необходимости перестраивать свою работу и вообще переосмысливать многие вещи. Конечно, для этого надо обучаться, изучать опыт успешных предпринимателей. И мы наблюдаем, что в Смоленске некоторые предприниматели быстро перестраиваются и начинают предлагать доставку своих товаров. Появилась реклама таких услуг, хотя раньше подобные вещи вообще не предлагались. Это говорит о том, что люди готовы менять парадигму своего бизнеса.
— Какие конкретные действия принимает Банк Открытие для помощи бизнесу?
— Банк «Открытие» оперативно реагирует на текущую ситуацию в российской экономике и дополнительно к государственным мерам запустил собственные программы для поддержки предприятий малого и среднего бизнеса.
Это упрощенная реструктуризация кредитов для всех отраслей в виде предоставления отсрочки погашения долга на срок до 12 месяцев. Банк сохранил все докризисные программы кредитования открытого рынка и действующих клиентов, в том числе по программе Минэкономразвития по ставке от 5,9%.
Вместе с крупнейшим онлайн ретейлером Wildberries мы запустили экспресс-кредитование для поставщиков компании с хорошей ставкой от 9,5%. Кредит предоставляется под залог товаров в обороте заемщика, находящихся на складе Wildberries. Сумма кредита – до 10 млн рублей, сроком до 24 месяцев. Заявки рассматриваются в течение двух дней. Причем, чтобы получить финансирование, необходимо оставить заявку в личном кабинете поставщика. Собирать пакет документов или искать поручителей не требуется.
Безусловной мерой поддержки является отмена банком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и значительное снижение комиссии по операциям эквайринга.
Кроме того, банк «Открытие» предоставляет возможность учиться в формате «предприниматель-предпринимателю» у лучших компаний через платформу OPEN ACADEMY. На данной платформе в очень доступной форме изложен успешный опыт предпринимателей, есть описание бизнес-кейсов в текущей ситуации, представлена информация о современных онлайн-инструментах для развития бизнеса, в том числе, и от банка «Открытие». Пользоваться данной платформой может любой желающий, для регистрации достаточно телефона и имени. Если нет времени постоянно следить за обновлениями, можно подключить электронную почту и получать рассылку с новостями.
Сейчас необходимо много читать, изучать успешный опыт и его применять на практике. Нужно быть на позитиве, это позволит мыслить конструктивно и находить новые пути развития своего бизнеса.
— Как можно получить «нулевой» кредит на зарплаты? Насколько вообще данный инструмент рабочий? Как работает алгоритм получения денег?
— Инструмент, безусловно, рабочий. В первую очередь, он рассчитан на клиентов, которые планируют работать, и денежные средства им реально нужны для выплаты зарплаты. Банк «Открытие» предлагает субъектам МСП, осуществляющим деятельность в пострадавших отраслях экономики, беспроцентные кредиты на выплату заработной платы своим сотрудникам на срок до 12 мес. Кредитование осуществляется в рамках госпрограммы по постановлению правительства РФ. Срок действия льготной ставки по кредиту в размере 0% составит до 6 месяцев, по истечении данного срока, то есть с 7-го месяца, ставка по договору увеличится до 4% годовых.
Для того, чтобы получить от банка эти деньги, юрлицо или ИП должен обратиться в банк. Он может это сделать лично, через электронную почту или колл-центр. Клиент при этом должен соответствовать основным параметрам: относиться к одной из пострадавших отраслей, к субъекту МСП, не иметь отрицательной кредитной истории, не сокращать персонал и не планировать ликвидировать или сворачивать свой бизнес. Затем в течение одного дня банк должен связаться с клиентом и сообщить подходит ли данный клиент условиям программы. Для действующих клиентов банка существует упрощенный порядок рассмотрения таких кредитов.
— К сожалению, в сегодняшней ситуации страдает не только бизнес, но и люди. Чем банк может им помочь?
Банк также ввёл целый ряд мер по поддержке населения. Например, с 1 апреля мы запустили программу кредитных каникул для заемщиков по ипотечным кредитам, кредитам наличными и пользователям кредитных карт на срок до шести месяцев. Участвовать в программе могут те, у кого произошло снижение дохода на 30% в месяце, предшествующем подаче заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, а также кто находился на больничном более одного месяца. Например, если заявление подается в мае, то в апреле должно быть снижение дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Реальной мерой социальной поддержки в наше непростое время, безусловно, является кредитная карта банка «Открытие» «120 дней без платежей». Это единственная карта на рынке, у которой есть «честный» льготный период 120 дней. По сути, это беспроцентный кредит на 4 месяца. К примеру, если вы тратите деньги в мае, то рассчитаться по ним нужно будет в сентябре.
Банк установил повышенный процент на остаток средств по счету «до востребования» «Копилка». Теперь для каждого доступна возможность разместить на счете любую сумму от 10 тысяч рублей и получать повышенный доход с возможностью снятия денег в любое время. Даже если у вас есть небольшие сбережения, они могут работать на получение хорошего дохода.
Для поддержки своих клиентов банк «Открытие» также предоставил уникальную возможность воспользоваться сервисом Телемедицина бесплатно по 31 мая текущего года. Программа включает в себя срочные консультации терапевта, который круглосуточно 24 часа 7 дней в неделю готов ответить на ваши вопросы. Консультации проводят также 12 врачей по следующим профилям: кардиолог, невролог, аллерголог-иммунолог, пульмонолог, диетолог и ряд других специалистов. При этом консультации оказывают врачи ведущих московских клиник. И все это бесплатно для клиентов «Открытия». На мой взгляд, сегодня как никогда важно иметь такого специалиста на прямой связи.
Хочу отметить, что наши клиенты сейчас почти все свои вопросы могут решить без посещения офиса: либо позвонив на горячую линию, либо воспользовавшись мобильным или интернет-банком, где можно выполнить более 90% всех операций.
— В сложившейся ситуации, стоит ли ожидать рост оформления сотрудников по ТК? Сейчас люди, работающие «неофициально», столкнулись с целым пластом проблем…
— Жизнь сегодня показывает, что неофициальное трудоустройство не выгодно ни работодателю, ни работнику. Наметились такие тенденции, что социальная составляющая в структуре любого бизнеса будет только нарастать. Поэтому я думаю, что, переосмыслив ситуацию, в которой все оказались и которой не могли себе ранее даже представить, люди пересмотрят свои взгляды на этот вопрос. На мой взгляд, ситуация повлечет за собой увеличение официально трудоустроенных.
— Прокомментируйте, пожалуйста, ситуацию с ипотечным кредитованием. Почему у людей создалось впечатление, что сейчас самое время для ипотеки?
— Здесь точно однозначного ответа нет. С одной стороны, в кризис люди больше всего боятся обесценивания своих сбережений, и хотят вложить деньги в приобретение, в том числе, недвижимости. Тем более, если они давно об этом мечтали, и у них есть деньги на первоначальный взнос. Сейчас действительно ставки по ипотеке очень хорошие. Банк «Открытие» с 22 апреля снизил ставки по ипотечным кредитам. Плюс начата реализация объявленной президентом программы господдержки ипотеки по ставке 6,5%.
С другой стороны, надо очень тщательно выбирать объект недвижимости, понимая возникшие сложности у некоторых застройщиков.
Я бы рекомендовала обращать внимание на объекты, имеющие высокую степень готовности, и на те жилые дома, которые финансируются банками с применением схемы эскроу-счетов.
Банк «Открытие» в Смоленске, например, финансирует по такой схеме строительство микрорайона «Соловьиная роща. Новый квартал» АО Специализированный застройщик «Ваш дом». Эта схема финансирования набирает обороты по всей стране.
Кроме того, решая вопрос брать или не брать ипотеку, надо понимать стабильность дохода и иметь финансовую «подушку», которая даже в случае снижения дохода позволит жить и платить ипотеку в течение нескольких месяцев.
— Как сохранить имеющиеся накопления, куда их можно сейчас выгодно вложить?
— Кризис не зря называют временем возможностей. Сегодня как никогда большой выбор вариантов вложения имеющихся средств. Начиная от акций компаний и облигаций, цена которых сейчас очень интересная в силу падения фондового рынка, инвестиционных продуктов со 100% защитой капитала или размещения средств на срочный вклад или счет до востребования «Копилка». В составе группы «Открытие» есть своя брокерская и управляющая компании, которые профессионально управляют средствами наших клиентов и позволяют получить очень привлекательную доходность на вложенные средства. Эти вопросы всегда рассматриваются индивидуально исходя из желаний и планов клиента.
— Что вообще ждет Россию в связи с «коронавирусным» кризисом? Стоит ли ожидать существенного понижения уровня жизни граждан?
— Безусловно, текущей кризис, свидетелями которого мы являемся, очень глубокий. Единовременно сошлось огромное количество факторов. Такого еще не было. Конечно, уже сейчас мы видим, что происходит падение реальных доходов населения. Но я верю, что кризис не будет долгим. Закончится самоизоляция, люди захотят общаться, работать полноценно. Начнется восстановление ряда отраслей. От некоторых бизнес-идей, возможно, придется отказаться. Но в общем и целом, за любым кризисом идет экономический рост, и я думаю, что он обязательно наступит после текущего спада.
Сложно прогнозировать сроки. Однозначно, я верю в восстановление темпов экономического роста, и, думаю, что оно не за горами. У нас других вариантов нет. Кризис даст толчок ускорению существующих тенденций, окажет большое влияние на развитие целого ряда отраслей. Это прежде всего здравоохранение и все, что с ним связано. Фармакология, производство вакцин – это тоже бизнес. У нас много частной медицины, и она тоже получит дальнейшее развитие.
Я в этом смысле оптимист. Верю, что мы увидим очень большие темпы роста. Думаю, они будут очень впечатляющими. Сейчас многие предприниматели испытывают сложности. Однако, вместе с тем, необходимо подумать и переосмыслить, куда направить свой бизнес, переформатироваться на предоставление совершенно новых услуг. К примеру, время самоизоляции показывает, что все больше торговля уходит в «онлайн». И такие тенденции будут развиваться. Это не значит, что торговые центры совсем закроются, но прежнего объема «офлайн» торговли уже не будет.
— Как чувствует себя банк «Открытие» в сегодняшних условиях?
— Банк «Открытие» очень успешно отработал и прошлый 2019 год, и I квартал текущего года, создав большой запас по устойчивости и выполнению нормативов Банка России. Активы банка превысили 2,5 трлн руб., а капитал – 0,5 трлн руб. Количество активных розничных клиентов превысило 3 млн, а количество клиентов юридических лиц – 428 тыс. В Смоленском регионе у нас более 31 тысячи клиентов физических лиц и 3150 активных клиентов малого и среднего бизнеса. Более 16 тысяч человек на Смоленщине доверили нам зачисление своей заработной платы. И сегодня я хочу поблагодарить всех за оказанное доверие.
Наши клиенты выбрали нас в хорошее время, мы готовы поддержать их в непростое.
Мы продолжаем выдавать новые кредиты, мы не остановили работу офисов, центра МСБ. Ситуация точно не тупиковая, из нее есть выход. Уверена, что мы пройдём кризисные времена очень устойчиво. Повторюсь, что кризис – время переосмыслить свой бизнес. Понять, куда двигаться дальше. Придумать новые варианты и направления. Я и сама этим сейчас занимаюсь. Слушаю лекции профессорско-преподавательского состава ВШЭ. Они не дают ответы на конкретные вопросы, но они заставляют думать в правильном направлении, и принимать те решение, которые позволят не просто выжить, а найти новые пути в развитии бизнеса. Без обучения, переосмысления и обмена успешной практикой ничего не будет.
Мы живём в уникальное время, когда мир остановился, чтобы переосмыслить жизнь и подумать, куда вообще идти дальше. Это задача человечества в целом, каждой страны и каждого человека в отдельности.
