Платформа Банка России «Знай своего клиента», которая начала работать этим летом, позволяет банкам оценить, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения совершения подозрительных операций. Благодаря платформе для добросовестных клиентов взаимодействие с банками будет облегчено: им не смогут отказать в проведении операции, открытии счета.
Ресурс располагает сведениями о 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. По закону кредитные организации ежедневно предоставляют в Банк России информацию о своих клиентах – юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Специально разработанные алгоритмы этой платформы анализируют полученные данные, и Банк России направляет каждому банку информацию обо всех юрлицах и ИП с разбивкой по уровню риска. В «зеленую» зону попадают добросовестные клиенты, «желтую» – клиенты, которые имеют признаки незаконной деятельности, «красную» – клиенты, которые проводят незаконные операции.
Если клиента отнесли к «зеленой» группе риска, банк проводит операции с ним беспрепятственно. Если же клиент попал в «красную» зону, банк должен незамедлительно запретить проведение практически всех его операций.
Информация платформы «Знай своего клиента» является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.
Если предприниматели не согласны с их включением в «красную» группу риска, то они могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.
На данный момент к «зеленой» группе риска, по оценке Банка России, относится большинство компаний (около 99%). Для них количество необоснованных отказов и блокировок счетов должно существенно снизиться, как и общий документооборот с банками, что в итоге приведет к уменьшению их издержек.
Более подробно узнать о платформе «Знай своего клиента» можно на сайте Банка России www.cbr.ru.
