Системы финмониторинга считывают подозрительную активность
В России растёт популярность схем по сокрытию доходов от налоговой с помощью кредитных карт. В соцсетях советуют получать переводы на кредитку, утверждая, что такие поступления не вызывают подозрений у банков, поскольку считаются погашением долга. Однако специалисты подчёркивают: этот способ не работает и может привести к серьёзным проблемам. Об этом сообщает издание Plus World.
Интерес к подобным схемам усилился после того, как с 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций был расширен с шести до двенадцати пунктов. Теперь автоматизированные системы отслеживают даже небольшие, но регулярные переводы от множества разных людей.
Как поясняет управляющий партнёр юридической компании «Провъ» Александр Киселёв, финмониторинг анализирует не только тип счёта, но и количество отправителей, частоту и характер операций. Если на кредитку поступают деньги от десятков разных лиц, система фиксирует аномалию вне зависимости от того, кредитный это счёт или дебетовый.
Партнёр Goldman Agency Ахмед Юсупов отмечает, что подобные схемы лишь создают иллюзию безопасности. Банк может расценить такие операции как скрытую предпринимательскую деятельность или обналичивание средств. В случае заморозки карты нарушаются обязательные платежи, что приводит к просрочкам и порче кредитной истории.
Эксперты сходятся во мнении: попытки обмануть автоматизированные системы контроля с высокой вероятностью приведут к блокировке всех активов, а не к защите средств.
