Межведомственная комиссия при Банке России «реабилитировала» почти 13 тысяч клиентов, которым ранее заблокировали счета или отказали в проведении операций.
Банк России поделился рекомендациями, как предпринимателям избежать блокировки счетов по требованиям федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. Среди советов – не игнорировать запросы банков на предоставление документов и оперативно передавать необходимую информацию, раскрывающую экономическую суть операций.
По данным агентства MAGRAM Market, в 2018 году 20% бизнесменов столкнулись с блокировкой счетов. Почти в половине случаев виновниками оказались сами предприниматели: 35% из них признались, что не заплатили налоги вовремя, еще 10% нарушили правила сдачи налоговой декларации. В 16% случаев причиной послужила ошибка контролирующих органов, а в 10% владельцев счетов заподозрили в отмывании денег.
Специалисты отмечают: столкнуться с блокировкой может любой предприниматель, так как у каждого банка есть свои критерии сомнительных операций. Все то же агентство MAGRAM Market приводит печальные цифры: 52% компаний, попавших под блокировку счетов, закрываются – зачастую это малые предприниматели.
Согласно требованиям 115-ФЗ, нет запрета для банков по информированию клиентов о причинах прекращения операций и о необходимости предоставления документов, предусмотренных этим законом. «Однако банк не обязан это делать, поэтому для выяснения причин отказа нужно направлять им письменный запрос», – комментирует управляющий Отделением Смоленск Банка России Андрей Игнатенков.
Центробанк выпустил методические рекомендации для предпринимателей, которые столкнулись с приостановкой операций или блокировкой счета. Над советами трудились Банк России, Торгово-промышленная палата, «Деловая Россия», «Опора России» и Агентство стратегических инициатив.
Так что же делать бизнесменам, чтобы не попасть под действие антиотмывочного закона? И каковы права банка, если клиент не предоставит документы по операции, показавшейся кредитной организации сомнительной?
Общие рекомендации таковы:
- проверять записи ФНС в ЕГРЮЛ о месте регистрации и подробно заполнять платежные документы, указывая не только номер договора, но и виды товаров или услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся;
- не дробить бизнес на много мелких фирм, иначе вас могут заподозрить в уклонении от уплаты налогов;
- указывать полное обоснование платежа/операции;
- не соглашаться на сомнительные условия сделки (например, оплата векселями);
- не вести дел с фирмами-однодневками или имеющими негативные характеристики;
- вести деятельность в соответствии с тем, что указано в ЕГРЮЛ (при необходимости лучше оперативно внести изменения в ЕГРЮЛ);
- с пониманием относиться к запросам дополнительной информации со стороны финансовой организации не противодействовать ей.
Если вы попали в список «отказников», следует предоставить банку все запрашиваемые документы, которые могут подтвердить законность проведенной операции. В случае успеха бизнесмену в течение 10 дней поступит сообщение об устранении оснований для отказа.
В противном случае следует обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ. В ее состав входят представители Банка России и Росфинмониторинга. Комиссия работает в Москве, региональных отделений у нее нет. «Хочу предостеречь предпринимателей – не пользуйтесь услугами так называемых «решальщиков», которые обещают разобраться в вашей ситуации. Вы потратите время, а возможно, и деньги, но проблема останется», – советует Андрей Игнатенков.
Комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней и направляет ответ заявителю и банку. Ее решение является обязательным для финансовой организации.
К началу июля в этом году кредитными организациями и межведомственной комиссией при Банке России были приняты решения о «реабилитации» почти 13 тысяч клиентов, которым ранее заблокировали счета или отказали в проведении операций.
