C 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запрещено предоставлять гражданам потребительские займы под залог жилья, даже если оно не является единственным. Запрет распространяется на квартиры и дома, долю жилой недвижимости, а также право на будущее жилье по договору долевого строительства. При этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям, на предпринимательские цели.
Напомним, что законодательно уже с 1 октября 2019 года запрещено выдавать гражданам потребительские займы, обеспеченные ипотекой, всем, кроме профессиональных кредиторов, находящихся под надзором Банка России, Росвоенипотеки и уполномоченных Дом.рф организаций (список на сайте Дом.рф).
Почему ввели такие нормы? До сих пор люди сталкиваются с попытками мошенничества с жильем.
– Очень часто деньги под залог квартир давали именно нелегальные кредиторы, их целью и является отъем квартиры, – рассказывает заместитель управляющего Отделением Смоленск ГУ Банка России по ЦФО Юрий Гоев.
Люди приходят получить заем, а им говорят, что если заложить квартиру, то сумма будет больше, а процент по ней меньше. Но в процессе оформления граждане подписывают не просто договор залога, а совсем другие документы. К примеру, договор купли-продажи с правом обратного выкупа. То есть они “продают” своё жильё за сумму “займа”, которая часто не превышает даже четверти стоимости имущества и заключают договор аренды. А дальше им искусственно создают условия для просрочки, например, по техническим причинам (не проходит платеж, например) и отнимают собственность.
Банк России в целом по стране за девять месяцев 2019 года выявил 2165 нелегальных организаций, из которых 1576 являются именно “черными кредиторами”. Нелегалы могут маскироваться под МФО, либо действовать, прикрываясь названием законной организации.
– Чтобы не стать жертвой черных кредиторов, прежде чем заключать договор, убедитесь, что вы имеете дело с легальной компанией: проверьте ее в Государственном реестре МФО на сайте Банка России или позвоните по круглосуточному телефону 8-800-300-30-00, – советует Юрий Гоев.
